🏢 IRSI : et si sortir du cadre permettait de mieux servir les copropriétés ?

Chez QENDO, nous accompagnons chaque jour les syndics pour simplifier, digitaliser et fluidifier la gestion de l'assurance immeuble.

En analysant les flux de sinistres traités sur notre plateforme, un constat s'impose : la convention IRSI ne convient pas à tous les profils d'assureurs.

Démonstration avec un cas concret 👇

🏘️ Une copropriété type : « Les Balcons de Jules »

• 40 logements
• 8 sinistres dégâts des eaux par an
• 1 300 € de coût moyen par sinistre
• 5 sinistres d'origine privative, 3 liés aux parties communes

🔁 Avec la convention IRSI

L'assureur de l'occupant (ou du propriétaire non-occupant) gère son assuré, et l'assureur de l'immeuble intervient comme gestionnaire pour compte commun sur certains sinistres relevant des parties communes ou dépassant les seuils.

💡 Précision technique : contrairement à une idée reçue, l'assureur de l'immeuble ne prend pas tout en charge. La convention IRSI répartit la gestion selon deux tranches de sinistres :

• Tranche 1 : ≤ 1 600 € HT → gestion par l'assureur de l'occupant, sans recours
• Tranche 2 : entre 1 600 € et 5 000 € HT → expertise pour compte commun, recours forfaitaires
• Au-delà de 5 000 € HT : hors convention, droit commun applicable

Conséquences pour l'assureur immeuble

• Une charge opérationnelle élevée sur les sinistres en tranche 2
• Des recours forfaitaires souvent partiels et chronophages
• Un résultat technique dégradé sur les petits sinistres
• Une complexité de gestion difficile à industrialiser

✅ Hors convention IRSI

L'assureur immeuble ne prend en charge que les sinistres qui relèvent réellement de son contrat - typiquement les 3 sinistres affectant les parties communes dans notre exemple.

Avantages observés

• 💰 Coût direct maîtrisé : ~3 900 € (contre une charge brute supérieure en IRSI avant recours)
• 🔄 Aucun recours à gérer : le droit commun s'applique
• ⚙️ Moins de friction administrative
• 🎯 Meilleure lisibilité du périmètre de responsabilité

⚖️ Le vrai sujet n'est pas la perte apparente

À première vue, le résultat financier brut peut sembler proche. Mais hors IRSI, l'assureur :

✔ Paie uniquement ce qui lui incombe contractuellement

‍✔ Garde la main sur sa stratégie de recours

✔ Optimise sa relation avec le syndic et ses partenaires (plateformes, outils digitaux…)

🎯 Les bénéfices concrets

• 📈 Meilleure rentabilité technique sur les petits sinistres
• ⚡ Moins de gestion administrative et de coûts cachés
• 🔍 Plus de clarté dans la relation avec le syndic et les copropriétaires
• 🤝 Un alignement des intérêts retrouvé

🚀 La proposition QENDO

Nous proposons un modèle agile et 100 % digital, interopérable avec les assureurs adhérents ou non à la convention IRSI.

Notre conviction : l'innovation ne naît pas dans les conventions, mais dans l'expérience utilisateur et l'alignement des intérêts.

Et parfois, sortir du cadre permet de mieux servir le client final.

📩 Envie d'en discuter ? Contactez-nous :support@qendo.io

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